Finansal okuryazarlık ve kredi kartı sorunları

Bu tez finansal okuryazarlığın, kredi kartı sorunları üzerindeki etkisini incelemektedir. Bu çalışma özellikle, kredi kartlarının verimsiz kullanılmasının mı yoksa beklenmeyen dış şokların mı finansal zorluklara ve kredi kartı temerrütlerine yol açtığını sorgulamaktadır. Temel açıklayıcı değişkenimiz olan finansal okuryazarlık üç boyutta tanımlanmıştır: bilgi (kart sahibinin finansal bilgisi), sofistikelik seviyesi (kart sahibinin finansal pazara entegre olma seviyesi) ve aktiflik (kart sahibinin finansal bilgilerini finans ile ilgili kararlarda uygulama seviyesi).Tez 2 aşamalı analizden oluşmaktadır. İlk aşamada sıralı probit modeli ile kart kullanıcılarının karşılaştıkları finansal zorlukların nedenlerini açıklıyoruz. Finansal zorlukları, kart kullanıcısının bir yıl içerisinde minimum ödeme tutarından daha az ödeme yaptığı ay sayısı ile temsil ediyoruz. İkinci aşamada ise ikili lojit modeli ile kart temerrütlerininin belirleyici nedenlerini açıklıyoruz. Açıklayıcı değişkenler olarak finansal okuryazarlık değişkenlerini, kart sahibinin harcama eğilimini, beklenmeyen şokları, sosyo-ekonomik ve demografik değişkenleri kullandık.Dış şokların finansal zorluklarda önemli belirleyiciler olduğunu bulduk. Kazandığından daha fazla harcamaya eğilimli olan kişiler de daha çok finansal zorluklar yaşıyorlar. Finansal okuryazarlık, gelir ve zenginlik ilk modelde etkili değiller. İkinci aşama ise dış etkenlere maruz kalan kişilerin, finansal okuryazarlıkları varsa, gelirleri ve hane halkı sayıları yüksekse finansal zorlukların üstesinden geldiklerini ve temmerrüde düşmediklerini göstermektedir.Tez, kişilerin finansal okuryazarlıklarının ve bilinçlerinin finansal eğitimle yükseltilebilmesi durumunda kredi kartı sorunlarının azalacağını göstermektedir.