Gambiya bankalarının kârlılığı üzerine yapı-davranış-performans hipotezinin test edilmesi

Son bulgular, bankacılık sektörünün herhangi bir ekonomik gelişmede önemli bir rol oynadığını göstermektedir ve bu durum akademik, politika yapıcı, araştırma ve ekonomik çevrelerde bankaların büyümesi ve istikrarı hakkında konuşmaları ateşlemiştir. Çalışma, Gambiya'nın bankacılık sektöründe iki karşıt hipotezi, YapıDavranış Performans Hipotezi ve Verimlilik Yapı Hipotezi'ni değerlendirmektedir. Uzun süredir var olmaları ve verilerinin bulunması nedeniyle çalışmalarda altı banka kullanılmıştır. Her bankanın finansal ve gelir tabloları, Gambiya Merkez Bankası'ndan talep edilen finansal gösterge oranlarını hesaplamak için kullanılmıştır. 2008q1'den 2022q4'e kadar olan üç aylık veriler sağlanmıştır. Verilerimizi analiz etmek için tanımlayıcı istatistikler, kesitsel bağımlılık, eğim homojenliği ve birim kök testi dahil olmak üzere ön tahmin testleri yürütülmüştür. Önceden tahmin edilen testler, Sabit Etki Modeli, Tamamen Değiştirilmiş Sıradan En Küçük Kareler (FMOLS) ve Dinamik Sıradan En Küçük Kareler (DOLS) olmak üzere hem statik hem de dinamik modeller kullanmamızı sağladı. İki bağımlı değişken, ROE ve NIM, Konsantrasyon oranı ve Pazar Payı ana odak bağımsız değişkenlerimiz ve EAR, LDR, BS ve banka türü kontrol değişkenleri vektörünü kullanarak. Bulgular, tüm modellerde pozitif ve önemli bir değer gösteren verimlilik yapısı hipotezini desteklemektedir. Öte yandan, çalışmamız sırasında Yapı-Davranış Performans Hipotezini destekleyecek yeterli kanıt yoktu. Bu nedenle, Gambiya bankacılık sektöründe işbirliğine dair hiçbir kanıt olmadığı sonucuna vardık. Dahası, tüm kontrol değişkenlerinin pozitif olduğu ve bankanın performansına önemli ölçüde katkıda bulunduğu bulundu. Çalışmada ayrıca kukla değişken banka türünün önemli olduğu bulundu. Konvansiyonel bankalar, karlılık, likidite ve sermaye yeterliliği açısından bankacılık sektörünün pazar payına hakimdir; ancak, İslami banka, muadillerinden daha verimli ve daha az riskli olduğunu göstermiştir. Bu çalışma, politika yapıcıların bankacılık sektöründe verimliliği ve adil rekabeti teşvik etmek için politikalara ve stratejilere odaklanmaları gerektiğini ve düzenleyicilerin Gambiya sektöründeki her bankanın faaliyet türüne ve yatırım fırsatlarına uyacak şekilde uyarlanmış politikalar tasarlamaları gerektiğini önermektedir. Anahtar Kelimeler: Konsantrasyon, Pazar Payı, Yapı-Davranış-Performans ve Verimlilik Yapı Hipotezleri.