Sigorta işletmelerinde risk yönetimi

İnsanların geleceğe yönelik davranışlarını etkileyen nedenlerden bir tanesi de belirsizliktir. Belirsizlik, daha çok gelecekteki olaylara ilişkin kararların alınmasında, bilgi eksikliğinden dolayı subjektif tahminlere yönelmeyi ifade eder. Ancak belirsizlik, her zaman için ölçülemeyen bir kavram olarak anlaşılmamalıdır. Çünkü belirsizlik daha Önce meydana gelen benzer olaylara ait verilerden yararlanılarak, matematiksel ve istatistiksel yöntem1erin uygulanmasıyla ölçü1ebi1ir . Belirsizliğin ölçülebilen kısmına risk adı verilmektedir. Belirsizlik içinde gerçekleşebilecek risklere karşı insanlar, can ve mal varlıklarını korumak amacıyla çeşitli tedbirler almak zorundadırlar. Bu tedbirlerden birisi de sigorta yaptırmaktır. Sigorta, insanların karşı karşıya olduğu riskleri varlığını ortadan kaldırmaz, risklerin gerçekleşmesi halinde olası ekonomik kayıpları giderir ya da azaltır. Sigorta işletmeleri, sigorta işlemlerinin gereği sigortalıdan aldıkları belli bir prim karşılığında riski üstlenirler. Riskin gerçekleşmesi durumunda da doğacak hasarları tazmin ederler. Büyük Sayılar Yasasıdan hareketle aynı veya benzer nitelikteki riskle karşı karşıya bulunan birimlerin çok sayıda sigortalanması ile risk belirgin duruma getirilerek gerçeğe çok yakın hesaplanabilir. Kayıp olasılığının gerçeğe çok yakın olarak hesaplanabilmesi de sigorta işletmelerince sigortalıdan alınacak olan sigorta priminin daha adil hesaplanmasını sağlar. Bu da sigorta işletmelerinin varlığını sürdürmesinde önemli rol oynar. Ancak sigortacı riskle karşı karşıya olan yığını devam11 gözlemleyemez. Bunun için bu yığın içerisinden tesadüfi olarak seçilen Örnekler yardımıyla risklerin gerçekleşmesi sonucunda oluşacak kayıp dağılımlarının beklenen değerini tahmin edebilir. Olayın gerçekleşmesinden sonra beklenen değerle gerçekleşen değer arasında oluşacak farklılık ise örnek olarak alınan bölümün standart hatası, yani riskin ölçüsü olmaktadır. Çalışmanın yöntemi veriler yardımıyla teorik istatistiksel tekniklerinin uygulanmasıdır. Çalışmanın sonunda sigorta sektörinde risk yönetiminin başarı ile uygulanması, sektörde yer alan sigorta işletmeleri ile sigortalananlar arasındaki gÜveni pekiştirecek ve sektörün gelecekte daha kararlı büyümesini sağlayacağı tespit edilmiştir.