Trafik sigortasındaki regulasyon değişikliklerinin Türk sigorta sektörü açısından değerlindirilmesi

Trafik sigortası Türk insanının kaderci anlayışı ve düşük gelir seviyesi ile birleşince Türkiyede elementer sigortacılığın en önemli branşı haline gelmiş ve elementer üretiminde payını giderek arttırmıştır. Karayolları trafik kanununun 2918 nolu maddesi uyarınca karayollarındaki tüm motorlu araçların trafik sigortasına sahip olması zorunludur. Trafik sigortası ülkelerin çoğunda sosyal sebeplerle zorunlu bir ürün olmasına rağmen serbest piyasa koşulları hakimdir ve piyasaya her hangi bir otorite müdehalesi söz konusu değildir. Turkiye de yakın bir zamana kadar bu ülkelerin arasındaydı hatta bu uğurda uzun ve zorlu bir süreci geride bırakmıştı. Fakat, 04/2017 tarihinde trafik sigortası fiyatları üzerine bir tavan uygulaması getirildi ve serbest piyasa koşulları ciddi bir yara aldı. Bu çalışma başlıca fiyat tavanı ve buna bağlı olarak getirilen havuz uygulaması ve bunun sektörel etkilerini ele almaktadır. Çalışmada ana kaynaklar olarak son beş yılın TSB tarafından yayınlanan panel verisi kullanılmış ve aynı zamanda şirketlerin yıllık raporlarından yararlanılmıştır. Çalışmanın temel amaçlarından bir diğeride havuz ve fiyat tavanı uygulamasının etkilerini dikkate alarak şirketlerin yeterliliklerinin altının çizilmesidir. Mevzuat değişilikleri ile getirilen fiyat tavanı ve havuz uygulaması zaten uzun süredir zarar eden sigortacıların Trafik branşından kar etme umudunu uzunca bir süre için rafa kaldırmıştır. Bir diğer yandan şirketler arasında branş üretim yapısı ciddi şekilde bozulmuş küçük şirketlerin bu uzun kuyruklu branşta ciddi anlamda üretim yapmaya başladığı buna karşın sektörü domine eden şirketlerin ise bu branş için iştahlarının ciddi şekilde azaldığı gözlemlenmektedir. Sonuç olarak iyi ve orta seviyede gördüğümüz bu şirketlerin MTPL için iştahlarının azaldığı bir ortamda küçük şirketlerin kötüleşen sektörel birleşik rasyolara rağmen hızlı bir şekilde büyümeleri bir çok soruyu bereberinde getirmektedir. Diğer yandan yeterlilikle ilgili yapılan mevzuat değşiklikleride bunun önünü hızlı bir şekilde açmaktadır. Çalışmamız temelde bunları ortaya koyarak bir ön uyarı mekanizması olmaya çalışmaktadır. Dileriz ileride bu durum sektörel bir yaraya dönüşüp karşımıza çıkmaz.