Hasarsızlık indirimi sistemlerinin (HİS) karşılaştırılması

Hasarsızlık indirimi sistemi (HİS) birçok hayat dışı sigortacılık alanında kullanıldığı gibi yaygın olarak otomobil sigortalarında kullanım alanına sahiptir. HİS kazada cezalı olan poliçe sahiplerini prim artırımı ile cezalandırır, hasarsız bir yıl geçirenleri ise prim indirimi ile ödüllendirir. Bu sayede tipik değişkenlerine göre poliçe sahipleri homojen sınıflara ayrılır ve dikkatli araba kullanmaları konusunda teşvik edilirler.Bu çalışmada öncelikle Türkiye'de ve Dünya'daki motor sigortalarının durumu ve kullanılan HİS'leri hakkında bilgiler verilmiştir. Hasar sayısı dağılımları ve optimum hasarsızlık sistemine karar vermek için kullanılan simülasyon metodu hakkında ayrıntılı bilgi verilmiştir. Ek olarak, simülasyonda kullanılan hasar sayısı ve hasar miktarı dağılımlarından rassal değişken türetme metodları anlatılmıştır.Uygulamada Türkiye'de kasko sigortalarında yaygın olarak kullanılan bir HİS'i tanımlanmıştır ve 2008 yılı kasko sigortası verileri kullanılarak optimum sisteme simülasyon metodu ile ulaşılmaya çalışılmıştır. Simülasyon programı MATLAB' da yazılmıştır. Simülasyon programının sonucunda her bir yıl için hasar sayısı, hasar miktarı, hasar beyan edenlerin sayısı, her bir indirim sınıfında yer alan poliçe sahibi sayısı, hasar gideri ve prim geliri elde edilmektedir. Simülasyon programdan elde edilen uzun dönem sonuçlar temel alınarak optimum HİS' ne ulaşabilmek için, geçiş kurallarında ve primde değişiklik yapılmıştır. Sonuç olarak primlerde artırım yaparak optimum HİS'ne ulaşılmıştır.