Gana ve Türkiye'deki ticari bankaların performans belirleyicileri: CAMELS modelinin uygulaması

Tez, Gana ve Türkiye'deki ticari bankaların performansını belirleyen faktörleri, CAMELS çerçevesini (Sermaye Yeterliliği, Varlık Kalitesi, Yönetim Etkinliği, Kazanç Kalitesi, Likidite ve Duyarlılık) ve enflasyon, Gayri Safi Yurt İçi Hasıla (GSYİH) ve mülkiyet yapısı gibi makroekonomik göstergeleri kullanarak analiz etmektedir. 2013–2022 yıllarına ait verilerden faydalanılarak karma bir yöntem yaklaşımıyla yürütülen çalışmada, iki ülkeye ait 20 ticari bankanın finansal raporları incelenmiştir. Elde edilen bulgular, Gana'da varlık kalitesi, likidite ve enflasyonun Varlık Getirisi (ROA) üzerinde önemli bir etkiye sahip olduğunu, ancak makroekonomik değişkenlerin Özsermaye Getirisi (ROE) üzerindeki etkilerinin daha az belirgin olduğunu göstermektedir. Türkiye'de ise finansal göstergeler genellikle istikrarlı bir bankacılık ortamını işaret ederken, kârlılık ve risk metriklerinde belirgin bir değişkenlik gözlemlenmiştir. Çalışma, risk yönetimi, finansal okuryazarlık ve bankaların istikrarını ve performansını artırmaya yönelik özel politikaların önemini vurgulamaktadır. Öneriler arasında finansal okuryazarlık programlarının genişletilmesi, sistemik risklerin ele alınması ve finansal kapsayıcılık ve sürdürülebilir büyümeyi sağlamak için düzenleyici iş birliğinin teşvik edilmesi bulunmaktadır. Bu araştırma, bankacılık performansına ilişkin küresel anlayışa katkıda bulunarak, politika yapıcılar, finansal kurumlar ve akademisyenler için pratik ve teorik bilgiler sunmaktadır. Ayrıca CAMELS modelinin, farklı ekonomik bağlamlarda bankacılık sistemlerini değerlendirmede ve karşılaştırmada uygulanabilirliğini vurgulamaktadır.