Bankacılık
Bu konu başlığı altında 332 tez
2008 küresel ekonomik kriz sonrası Türk bankacılık sektöründe nakit tutma oranlarının seçili finansal göstergeler ile ilişkisi
Nakit tutma davranışı organizasyonel anlamda riskten kaçışın ve ihtiyatlı davranmanın en belirgin uygulaması olmaktadır. Nakit veya nakit benzeri bir varlığın korunmak veya gelecekte belirsiz bir zamanda kar etmek amacıyla kullanılmasın ifade eden nakit tutma sektörel ve zamansal olarak farklılıklar göstermekte ve bu farklılıkların en önemlilerinden bir tanesi ekonomik krizlerin öncesi ve sonrası dönemler olmaktadır. Bu çalışmada ise Türk bankacılık sektöründe 2008 dönemi sonrasında nakit tutma davranışları regresyon modeli ile incelenmiş ve bankacılık sektörü göstergelerinden toplam aktifler, krediler, takipteki krediler ve bankalara borçların ve makroekonomik göstergelerden enflasyon ile gayrisafi yurtiçi hasılanın nakit tutma oranı üzerinde etkisi olduğu tespit edilmiştir.
Bankacılık tarihi gelişmeleri
Bu araştırma bankacılık sektörünün Türkiye'de tarihsel süreçteki değişimini ifade etmek ve bankacılık sektöründe yaşanan değişimlerin ülke ekonomisinde yarattığı durumları ortaya koymak amacıyla hazırlanmıştır. Osmanlı Devleti'nden başlayarak Türkiye'de bankacılık sektörünün mevcut durumunun ifade edilmesi amaçlanan bu araştırmada literatür taraması yöntemi kullanılmıştır. Birincil ve ikincil kaynaklardan yararlanılarak Osmanlı'dan günümüze bankacılık sektöründe yaşanan değişimler ve gelişmeler aktarılmıştır. Anahtar Kelimeler: banka, bankacılık, Osmanlı, Türkiye
Konvensiyonel bankacılık sisteminde performansın belirleyicilerine ilişkin bir analiz
Bu çalışmanın amacı Türkiye'de faaliyet gösteren mevduat (ticari) bankaların performansını (karlılığını) etkileyen faktörlerin belirlenmesidir. Bu amaca yönelik olarak Türkiye'de 2019 yılı itibariyle faaliyet gösteren 32 ticari bankadan 2005-2018 dönemi verilerine ulaşılan 23 ticari banka araştırma kapsamına alınmıştır. Sonuç olarak aktif karlılığın bağımlı değişken olduğu model için kazançlar, likit aktiflerin kısa vadeli yükümlülüklere oranından pozitif olarak etkilenirken, likit aktiflerin toplam aktiflere oranından ve banka yaşından negatif olarak etkilenmektedir. Sermaye yeterliliği likit aktiflerin kısa vadeli yükümlülüklere ve toplam aktiflere oranından pozitif olarak etkilenmektedir. Aktif kalitesi ise yönetim kalitesi, likit aktiflerin kısa vadeli yükümlülüklere oranından negatif şekilde etkilenirken, likit aktiflerin toplam aktiflere oranından, kur riskinden ve banka yaşı değişkenlerinden pozitif olarak etkilenmektedir.
İnternet bankacılığı hizmet kalitesinin müşteri bağlılığına etkisi: T.C. Ziraat Bankası A.Ş. uygulaması Bitlis ili örneği
Teknolojik gelişmeleri takip eden ve hızlı bir şekilde uygulamaya alan hizmet sektörlerinin başında bankacılık sektörü gelmektedir. Sektörde hizmet veren birçok bankanın olması ve bu bankalarda benzer ürünlerin bulunması rekabeti artırmaktadır. Rekabetin yoğun olduğu bu sektörde müşteri memnuniyetini sağlayan bankalar birçok avantaj kazanmaktadır. Bankalar veri tabalarında oluşan bilgilere dayanarak müşterileri segmentlere ayırmakta ve müşteriye uygun ürün belirleyerek satışlarını gerçekleştirmektedir. Müşteri ile satış süresi boyunca iletişimde olan müşteri ilişkileri personelleri; müşterinin taleplerini, şikayetlerini dikkate alarak en kısa süre içerisinde geri dönüş sağlamakta ve böylece müşteri memnuniyetini artırmış olmaktadırlar. Bankalar şubede verdikleri hizmet dışında şube dışında da alternatif dağıtım kanalları(internet bankacılığı, pos, atm, mobil bankacılık vb.) ile hizmet sunmaktadırlar. Alternatif dağıtım kanalları ile müşterilere yer ve zaman sınırı olmaksızın şubede sunulan işlemlerin büyük bir bölümü sağlanmaktadır. Müşterilerin bu hizmetlerden teknolojik araçları kullanarak yararlanması, kendilerine maliyet avantajı kazandırdığı gibi işlemlerinin güvenilirliğinin sağlanması açısından da işletmeye olan güveni artırmaktadır. Müşterinin işlemlerini düşük maliyet ve güvenle yapması, bankalara olan memnuniyeti de sağlamaktadır. Bu tezde, alternatif sunum kanallarından yoğunlukla kullanılan internet bankacılığı uygulaması üzerinde çalışılmıştır. Bu kapsamda özel olarak T.C.Ziraat Bankası A.Ş.'nin internet bankacılığının hizmet kalitesinin müşteri memnuniyeti ve müşteri bağlılığına etkisi incelenmiştir. Araştırma sonucunda hizmet kalitesi ile müşteri memnuniyeti arasında pozitif yönde bir bağlılık bulunduğu tespit edilmiştir. Bankalar hizmet kalitelerini artırarak müşteri memnuniyetini ve müşteri bağlılığın oluşmasını sağlayabilirler. Anahtar Kelimeler: İnternet Bankacılığı, Müşteri Bağlılığı, Müşteri Memnuniyeti, Hizmet Kalitesi
On the contagion of financial risk
The global financial system has become highly interconnected over the past few decades and financial shocks have propagated faster, causing systemic events to occur more frequently. This dissertation examines systemic risk contagion through two linked chapters, each contributing to different strands of the literature. In the first chapter, I construct a contagion test, based on time varying Granger causality and dynamic conditional correlation approaches. Using the test on the systemic risk contributions of international banks, I identify several contagion episodes during the period 2004-2021, particularly concentrated during the four periods of turmoil. I then analyze systemic risk spillovers across international banks following extreme adverse and beneficial shocks, identify the main risk transmitters, and scrutinize changes in network topology during the four contagion episodes. The results reveal that the main transmitters of systemic risk differ not only across magnitudes and directions of shocks, but also across crisis periods. In the second chapter, I investigate the determinants of systemic risk contagion based on tail behavior, taking into account time-variation, slope heterogeneity and endogeneity. Using explanatory variables derived from banks' balance sheets representing size, profitability, capital adequacy, credit quality, leverage, and funding structure I find that determinants of systemic risk contagion change over time, differ in each crisis episode, and no single factor drives contagion persistently. I show that some determinants gradually lose their influence on the propagation of shocks, while others are effective only during a single period of turmoil. The results also show significant heterogeneity across banks, and I do not detect significant clustering at either the national or regional level. The findings reveal that static surveillance methods may fail to capture the factors that propagate systemic risk. In light of my findings, I propose a holistic systemic risk surveillance model that uses high-frequency data and incorporates several risk factors simultaneously.
Bankalarda hizmet içi eğitimin çalışan motivasyonu üzerine etkisi
Bu araştırma, hizmet içi eğitimin çalışanların motivasyonu üzerindeki etkilerinin belirlenmesi amacıyla gerçekleştirilmiştir. Amaç doğrultusunda hazırlanan anket formu 2012 yılında İstanbul'da faaliyet gösteren özel bankalarda çalışan 235 çalışanına uygulanmıştır.Anketlerden elde edilen veriler bilgisayar ortamında SPSS 17.0 istatistik paket programı aracılığıyla çözümlenmiştir. Araştırmaya katılan banka çalışanlarının tanımlayıcı özelliklerinin belirlenmesinde frekans ve yüzde istatistiklerinden, hizmet içi eğitim tutumları ve motivasyon düzeylerinin belirlenmesinde ortalama ve standart sapma istatistiklerinden faydalanılmıştır. Hizmet içi eğitim ve motivasyon arasındaki ilişkilerin belirlenmesinde korelasyon analizinden, hizmet içi eğitimin çalışan motivasyonu üzerindeki etkilerinin belirlenmesinde ise regresyon analizinden faydalanılmıştır.Araştırma sonucunda; banka çalışanlarının iş dışı unsurlardan motivasyon sağlama düzeylerinin hizmet içi eğitime yönelik tutumlarından etkilenmediği, işin kendisi ile ilgili unsurlardan motivasyon sağlama düzeylerinin ise istatistiksel olarak etkilendiği belirlenmiştir. Buna göre; banka çalışanlarının hizmet içi eğitime yönelik tutumları arttığında işin kendisi ile ilgili unsurlardan motivasyon sağlama düzeyleri de artmaktadır.
Katılım bankacılığı (Faizsiz Bankacılık) sistemi Türk bankacılık sistemine kazandırdığı ürünler Türk bankacılık sektöründeki yeri ve gelişimi
Katılım bankacılığı, faizsiz çalışma ilkesi ile faaliyet gösteren, bu ilkeye uygun olan her türlü bankacılık faaliyetlerini gerçekleştiren, mevduat toplama ve fon kullandırma faaliyetlerinde kar ve zarara ortak etme esasına göre çalışan bir bankacılık modelidir. Ülkemizdeki adı ile katılım bankalarının isimlerindeki "katılım" sözcüğü bu bankalara kaynak sağlayan mevduat sahiplerinin kar ve zarara katılmalarını ifade etmekte olup bu modelin ticari faaliyetlerinde kar veya zarara ortak olma prensibine dayalı bir bankacılık sistemi veya modeli olduğunu vurgulamak için kullanılan bir terimdir. Katılım bankacılığı, uygulamada ülkemizde Türk Bankacılık Sistemine alternatif bir model değil, aksine sistemin tamamlayıcısı bir banka modeli olmuştur. Bu bankalar bankacılık sistemi içerisinde yer alan 'Klasik Mevduat Bankaları' ile 'Kalkınma -Yatırım Bankaları' çeşitlerine ek üçüncü çeşit bir bankacılık modelidir. Katılım bankaları işlevsel açıdan daha çok mevduat bankalarına benzemekle birlikte fonları toplama ve kullandırma yöntemlerinin işleyişindeki farklılar ile diğer bankalardan ayrışmaktadırlar. Ülkemizde kurulmasının farklı gerekçeleri mevcut olmakla birlikte bu gerekçelerden ilki halkın bir kesiminin faiz ve faiz türü kazançlardan uzak durma tercihi ve bu tercihle faizlik bankalara gitmeyen fonların atıl kalması ve ekonomiye kazandırılamamasıdır. Sistemin tanınması ,bilinmesi ve gelişmesi son yıllarda faize hassasiyeti olan birey ve firmaların iktisadi olarak güçlenmesi ve iktisadi faaliyetlerin içinde daha aktif rol oynamaya istekli olmaları ile hız kazanmıştır. Dünyada 75 in üzerinde ülkede faaliyette olan ve yabancı ülkelerde genel itibari ile İslamic Bank olarak isimlendirilen bu kuruluşlar ülkemizde ilk olarak 1984 yılında faaliyete geçmişlerdir. Anahtar Sözcükler 1. Katılım Bankacılığı 2. Bankacılık Sistemi 3. Kar ve Zarara Katılma Prensibi 4. Katılım 5. Mevduat Bankacılığı
Factors affecting e banking: The case of Nigeria
The advent of electronic banking and its adoption in Nigeria is becoming a well-used tool for banking in the country. Usage of e-banking banking has become easy for banking to be carried out even from the comfort of a customer's home but several factors have hindered the adoption of the mode of banking by everyone. The aim of the study is to examine the factors that hinder the adoption of the e-banking and also proffered solutions to these problems. The factors outlined include fraud/security issues, access to internet services, awareness and accessibility. Questionnaires were used to collect data and SPSS was used to test the data. The hypotheses tested are the relationship between age and use of electronic banking, the relationship between education exposure and electronic banking usage, the relationship between gender and people who visit the bank for their individual transactions and relationship between income and electronic banking usage. Non-parametric hypothesis tests are used for the analysis. The results show that factors like educational exposure, internet reliability, online/ ATM error and others were factors that necessitate the adoption of online/ internet banking in Nigeria.
Türk bankacılık sektörünün yabancı sermaye yatırımları ile globalleşmesinin mali rasyolarına etkisi
Ticaretin ortaya çıkışını takiben başlayan globalleşme süreci, kapsam alanı ve etkisini arttırarak günümüze kadar gelmiştir. Globalleşmenin en etkin ve yoğun gelişim alanı ise finansal sistemler olmuştur. Globalleşme ile birlikte dünyada yabancı banka yatırımları hızlanmış, bu süreçten etkilenen ülkemizde de çok sayıda yabancı banka yatırımı gerçekleşmiş hali hazırda da gerçekleşmeye devam etmektedir. Dünyanın birçok ülkesinde olduğu gibi Türkiye' de de yabancı bankalar, gerek yeni banka kuruluşu gerekse mevcut bankaların satın alınması yolu ile sektöre girmektedirler. Bu yatırımlar Türk Bankacılık sektörünü birçok açıdan etkilemektedir. Bu etkilerin bazıları olumlu iken bazıları ise olumsuz olmaktadır. Çalışmada, sadece Türkiye'de bulunan mevduat bankaları dikkate alınarak, Türkiye'deki bankacılık sektörü ve yabancı sermayeli bankaların mali rasyoları karşılıklı olarak incelenmiş. Yabancı sermayeli bankaların mali rasyoları, sektörünün ortalama mali rasyoları ile karşılaştırılarak sektör üzerindeki söz konusu etki analiz edilmiştir. Sonuç olarak, incelememize konu olan 2007-2017 yıllarını kapsayan, on yıllık süreçte, yabancı yatırımların varlığının sektörün finansal performansına olan etkisi, finansal performans ölçümünde temel aldığımız 7 finansal rasyo grubundan toplam 17 rasyo incelemesinde 9 rasyoda göre olumlu 8 rasyoda ise göre olumsuz olarak tespit edilmiştir.
Bankacılık sisteminde iç kontrol işlemleri ve iç kontrol fonksiyonunun bileşenleri üzerine bir uygulama
Ekonomik ve teknolojik gelişmeler ışığında daha da belirginleşen küreselleşmenin, çoğu sektörü önemli düzeyde etkilediği bilinmektedir. Bu sektörlerden biri de bankacılık olmuştur. Olumlu etkilerinin yanı sıra olumsuz etkilerini de beraberinde getiren küreselleşmenin, uluslararası alana yayılması ile çeşitlenen ve karmaşıklaşan fon kaynaklarının kontrolü daha da önem arz etmeye başlamıştır. Özellikle yirminci yüzyılın üçüncü çeyreğinde ABD'de görülen iç kontrol yetersizliğinden kaynaklı iflaslar, bankacılık sektöründe, iç kontrolü daha sıkı tutmaları noktasında bir uyarıcı niteliğinde olmuştur. Finansal raporlamalarda meydana gelen eksik ve hataların kontrolü noktasında beş organizasyonun ortak hareketiyle kurulan COSO'nun (Committee of Sponsoring Organizations of the Treadway), 1992 yılında yayımlanan raporunda üç ana konu olarak; kurumların etkinlik ve verimliliği, raporlama sisteminde güvenilirliği ve yasalara-mevzuatlara uygunluk amaçlanmaktadır. 2013 yılında yayımlanan COSO raporunda da benzer temellere dayandırılmasına ek olarak kapsamı genişletilmiştir. COSO'ya göre iç kontrol sistemi beş ana bileşenden oluşmaktadır: Kontrol ortamı, risk değerlendirme, kontrol eylemleri, bilgi ve iletişim ve izleme. Bu bileşenlerin aktif ve uyumlu hareket etmesi sonucunda iç kontrolün verimli ve etkin bir şekilde gerçekleştiğini söylemek mümkün olabilmektedir. Çalışma kapsamında; COSO'nun iç kontrol bileşenlerinin bankacılık sektöründeki verimliliğe etkisini analiz etmek amacıyla anket çalışması yapılmıştır. Demografik bilgiler dışında yirmi altı sorudan oluşan bu anket, kartopu örneklem yöntemi ile gönderilen 144 örneklem tarafından yanıtlanmıştır. İstanbul'da faaliyet gösteren banka çalışanları ile gerçekleştirilen bu çalışmada COSO'nun beş kriterinin de verimlilik üzerindeki etkileri ayrı ayrı incelenmek adına kapsamlı sorular sorulmuştur. Elde edilen veriler doğrultusunda; İstanbul'da faaliyet gösteren bankalarda, beş iç kontrol bileşeninin de verimli çalıştığı görülmüştür.
Factors affecting bank selection in export financing: The case of Turkey
Exporters frequently rely on trade finance to facilitate international trade transactions, and the choice of a bank can profoundly impact the success of these transactions significantly. The current research aims to identify essential factors that exporters consider when selecting a bank in Turkey. We developed a conceptual framework to achieve this goal, drawing from consistent factors highlighted in various studies as critical criteria for bank selection. Employing a five-point Likert scale questionnaire as the primary research instrument, participants' agreement or disagreement levels were measured across 32 variables. Statistical analyses were conducted using Statistical Package for the Social Sciences (SPSS) and Microsoft Excel. The research sample for this study encompassed a total of 130 participants. Data analysis involved an exploratory factor analysis, aimed to insert interconnected variables into more comprehensive underlying factors. Principal Component Analysis, employing the varimax rotation method, was utilized to analyze the responses. Internal consistency was assessed through Cronbach's alpha test to ensure reliability across different factor groups. The analysis results indicate that the top three influential factors guiding bank selection among exporters are security and anti-fraud measures, twenty-four-seven customer support, and speed and efficiency of transactions. Utilizing the Principal Component Analysis extraction technique, the rotated component matrix effectively grouped the thirty-two variables into five major correlated factors: Diverse Product Offerings and Services, Informational Excellence and High-Quality Services, Bank Classification, Marketing Strategies and Customer Loyalty, and Bank Reputation. Overall, this study contributes valuable insights into the decision-making process of bank selection among exporters, shedding light on the factors influencing their choices within the Turkish context.
Do mobile money savings play a moderating role for financial inclusion in Ghana?
In recent years, financial inclusion has become one of the main concern for policy makers especially in emerging markets across the world. Researchers have expressed different opinions on the most effective way to achieve this goal. In this regard, one tool thus far, that has proven to be effective is mobile money for which African region leads the world. This study investigates the impact of mobile money on the savings behavior of users in Ghana in the light of the Life-Cycle-Hypothesis. Originality: Most studies in this field are based on the Technology Adoption Model (TAM) or its variants. We deviate from this approach to explore specifically the factors that influence the savings behaviour of mobile money users and the extent to which it helps people to save by conducting a questionnaire. To the best of our knowledge, this is the first study of this nature held for a West African country. Findings: The findings of the study reveal that mobile money has significant influence on the savings behavior of users in Ghana. The results also show that demographic attributes such as age, marital status, risk aversion, as well as the availability (access to) of formal financial institutions and products are the major drivers of savings behavior of mobile money users in Ghana. Practical Implications: The findings of the study will be of significant use to policy makers who seek to increase economic growth through financial inclusion. It will also serve as a guide to regulators of financial institutions and mobile network operators to create a fair level playing field to enable more people to reach financial services in a an easier and convenient way. Keywords: Mobile Money; Ghana; Africa; Financial Inclusion; Banking; Mobile Phone
Yapısal risk ve kontrol riski değerlendirmelerinin denetim sürecine katkılarının bankacılık ve reel sektör açısından değerlendirilmesi
Ekonomik hayatın önemli unsurları olan şirketler ve bankalar her gün gerçekleştirdikleri faaliyetler sırasında pek çok risk ile karşılaşmakta ve gelişen ekonomik ortamda bu risklerin etkin bir şekilde yönetilmesi her gün daha fazla önem kazanmaktadır. Risk Yönetimi sürecinin önemli bir parçası olan yapısal risk ve kontrol riski değerlendirmeleri, şirket yönetimlerine risklerini önceden tespit ederek bu riskleri önlemeye yönelik aksiyonları alma imkânı sağlamakta, firmanın maddi ve manevi zarara uğramasını engellemektedir. Bu çalışmanın temel amacı; yapısal risk (içsel risk) ve kontrol riski (artık risk) değerlendirmelerinin denetimin etkinliğini artırdığı tezini savunmaktır. Denetim öncesi gerçekleştirilen yapısal risk ve kontrol riski değerlendirmelerinin denetim evreninin belirlenmesi ve yüksek riskli alanların önceliklendirilmesi açısından son derece önemli olduğu düşünülmektedir. İşletmenin önceden tespit edilmiş riskli alanlarına odaklanılarak denetimin etkinliği artırılmakta, zaman ve personel açısından kaynak verimliliği sağlanabilmektedir. Çalışma kapsamında günümüzün en önemli kavramlarından olan sürdürülebilirlik kavramı üzerinde de durularak; risk kontrol değerlendirmelerinin gerek işletmelerin sürdürülebilirlik ile ilgili çalışmalarına katkılarına gerekse risk kontrol değerlendirmeleri ile desteklenen risk yönetimi ve denetim faaliyetlerinin işletmelerin kurumsal sürdürülebilirliği üzerindeki katkılarına değinilmektedir. Yapısal risk ve kontrol riski değerlendirmelerinin denetim sürecine yaptığı katkılar çalışma kapsamında reel sektör ve bankacılık sektörü göz önünde bulundurularak değerlendirilmektedir. Risk kontrol değerlendirmelerinin yasal zorunluluklar nedeni ile bankacılık sektöründe daha etkin bir şekilde yapılmakta olduğu vurgulanarak reel sektörde yer alan firmaların bu konuya yaklaşımları karşılaştırmalı olarak değerlendirilmektedir. Çalışmada ayrıca yerel işletmeler ile yabancı menşeli işletmelerin risk kontrol değerlendirmesine bakış açılarına da yer verilerek bu işletmeler arasındaki farklılıklar üzerinde de durulmaktadır. Çalışma kapsamında banka ve şirketlerin uygulamalarını paylaşmak istememeleri nedeni ile risk kontrol değerlendirmesi uygulamalarına yer verilememiş olsa da firmaların faaliyet raporları ve sürdürülebilirlik raporları üzerinden içerik analizi yapılarak bankacılık sektörü ve reel sektör açısından risk kontrol değerlendirme sürecine bakış açısı yorumlanmaya çalışılmaktadır. Bu çalışma süresince risk kontrol değerlendirmesi süreci ve denetim ilişkisi hususunda yerli ve yabancı kaynaklardan yararlanılarak literatür taraması yapılmış olup reel sektör ve bankacılık sektörü karşılaştırmasını içeren herhangi bir araştırmaya rastlanmamıştır. Literatürde bu alanda yer alan araştırmalar daha çok risk yönetimi, kurumsal risk yönetimi, operasyonel risk yönetimi ya da denetim konularında yapılan akademik çalışmalardır. BIST Sürdürülebilirlik endeksinde Kasım 2017-Ekim 2018 döneminde yer alan 50 firmanın faaliyet raporları ve sürdürülebilirlik raporları üzerinde gerçekleştirilen içerik analizi çalışmamız sonucunda yapısal risk ve kontrol riski değerlendirmelerinin en etkin şekilde bankacılık sektöründe yapıldığı gözlenmiştir. Bankacılık sektörü kadar olmasa da etkin risk kontrol değerlendirmesi yaptığı düşünülen işletmeler Sermaye Piyasası Mevzuatına tabi olan halka açık işletmelerdir. Bu işletmelerden özellikle Borsa İstanbul Sürdürülebilirlik Endeksi'ne (BIST) tabi işletmelerin yapısal risk ve kontrol riski değerlendirmelerini diğer işletmelere göre daha etkin bir şekilde yaptıkları düşünülmektedir. Bankaların risk kontrol değerlendirmesi yöntemini kullanmalarının en önemli sebeplerinden birinin tabi oldukları yasal mevzuatın onları risk kontrol değerlendirmesi yapmaya zorunlu tutması olduğu görülmüştür.
Çalışan kadınların motivasyonlarının cam tavan sendromu üzerinden incelenmesi: Bankacılık sektörü örneği
Tezin amacı; iş dünyasında bireysel ve çevresel baskılar ile eşitsizlikler sonucunda ortaya çıkan cam tavan sendromunu ele alarak, kadın çalışanların şirketlerde ilerlerken karşılaştıkları engellere çözüm üretmektir. Bu anlamda, cam tavan kavramının geçmişten günümüze detaylı bir analizi yapılarak kadın çalışanların karşılaştıkları sorunların nedenleri detaylı bir şekilde incelenerek çözüm üretilmiştir. Dolayısıyla, motivasyonun da cam tavanı engellemek açısından oldukça önemli bir faktör olduğu sonuçlanmıştır. Çalışma kapsamında, bankacılık sektöründe çalışan 10 kadın çalışan ile derinlemesine yüz yüze görüşmeler yapılmıştır. Bu anlamda, ucu açık 19 soru sorulmuştur ve katılımcıların verdikleri cevaplar değerlendirilerek kadın çalışanların bankacılık sektöründe cam tavan konusundaki algıları üzerinden çeşitli değerlendirmelerde bulunulmuştur. Araştırma sonuçlarına göre; ön yargıların ve ayrımcılıkların kadınların yalnızca ilerlemelerini değil aynı zamanda motivasyonlarını da olumsuz anlamda etkilediği görülmüştür. Anahtar Kelimeler: Cam Tavan, Eşitsizlikler, Motivasyon, Baskılar, Önyargılar
Bankacılıkta dolandırıcılık yöntemleri ve tespiti
Tez çalışmasında, temel olarak bankacılık ve finans sektöründe dolandırıcılık ve hırsızlığın önüne geçilmesi hedeflenmiştir. Bu amacı desteklemek için tez de bazı yazılım dilleri, veritabanı yönetim sistemi uygulamaları ve veri madenciliğinin ilgili model ve algoritmaları kullanılmıştır. Tez çalışmasındaki amaç hem maddi, manevi kayıplarının önüne geçmek hem de kurumlar için müşterilerine daha hızlı, güvenli hizmet sağlayarak şirketsel imajlarını korumaktır. Tez çalışmasında temel olarak müşterilerin geçmiş dönemlerdeki alışveriş geçmişleri veritabanı sistemlerinde tutulmuştur. Bu alışverişler kategorize edilerek hangi müşteri parasını, hangi ürün yelpazesine harcadığı saptanarak veri tabanına kayıt edilmiştir. Kategorilerde ki ürünlere yatırdığı miktarlar da göz önünde bulundurulmuştur. Tez çalışmasında banka müşterilerinin beş aylık harcamaları kategori ve miktarlarla kayıt altına alınmaktadır. Müşteri kartı belirli yöntemlerle kopyalandığı ve çalındığı durumlarda yapacağı alışverişlerin alışkanlıklarına ters düştüğü durumlarda veri madenciliği ile oluşturulmuş ağaç sonucu oluşan yapı devreye girerek dolandırılma riski belirlenecektir. Veri madenciliğinde sınıflandırma yönteminin içindeki karar ağacı ile sınıflandırma tekniğinin C4.5 algoritması kullanılmıştır. Karar ağacı tekniği ile gelişim eğitim verisi üzerinden sağlanmıştır.
Bankacılık sisteminde risk kavramı, mevduat bankalarında sürdürülebilirlik raporlaması uygulamaları
Finans piyasalarında bankaların önemi ciddi bir yere sahiptir. Bankalar sadece fon fazlalığını toplayarak fon talebinde bulunanlara aracılık etmekten ziyade, tasarruf ve yatırımlar arasındaki dengeyi de gözetmektedirler. Banka fonksiyonlarının güçlü olması hem hissedarlar hem paydaşlar hem de ülke ekonomisi ve sanayileşmeye büyük katkı sağlamaktadır. Bu açıdan bakıldığında da bankacılığın gelişmesi ve büyümesi ülke açısından büyük önem arz etmektedir. Ayrıca bankalar fon transferini sağlamanın yanı sıra para ve maliye politikalarında, kaydî para yaratmada, gelir ve servet dağılımını şekillendirmemde de görev üstlenmektedirler. Dört bölümden oluşan tezin birinci bölümünde, Türk bankacılık sektörünün doğuşu ve tarihsel gelişimine, literatürdeki tanım, görev ve türlerine yer verildikten sonra kısaca kamu sermayeli bankalara değinilmiştir. İkinci bölümde ise; bankacılık sektöründe artan yoğunlaşmanın etkisi ile ortaya çıkan finansal kırılganlık kavramına, kırılganlığın bir sonraki aşaması olarak değerlendirebileceğimiz risk kavramının, doğuşu, tanımı, özellikleri ve yönetimine, yine bunlara bağlı olarak ortaya çıkan kriz karamı, çeşitleri ve Türkiye'de yaşanan krizler ele alınmıştır. Üçüncü bölüme gelindiğinde, bankaların kaynak yaratma ve yurtdışından sağlanan kredilere değinilmiştir. Son bölümde ise, sürdürülebilirlik raporlaması ele alınarak sürdürülebilir kalkınmanın tarihçesine, literatürdeki anlamına, unsurlarına değinilmiş, daha sonra entegre raporlama kavramının tanımı yapılarak ortaya çıkış sebepleri dikkate alınmıştır. Türkiye'deki kamu bankalarının sürdürülebilirlik raporları incelenmiştir. Anahtar Kelimeler: Risk kavramı, kırılganlık, bankacılık sistemi, sürdürülebilirlik raporlaması, entegre raporlama
Sadakat programları, kredi kartı kullanım tutumu ve kredi kartı kullanım eğilimi ilişkisi: Azerbaycan pazarında bir araştırma
Gelişmiş ülkelerde sürekli olarak kullanılan banka araçlarından biri kredi kartlarıdır. Kredi kartı kullanımı ülkelere göre farklılık göstermesiyle birlikte, ülkelere göre kredi kartı sadakat programlarının oluşumu da farklılık göstermektedir. Buradan yola çıkarak, gelişmekte olan ülkelerden biri olan Azerbaycan'da yaşayan tüketicilerinin kredi kartı tutumu, kredi kartı eğilimi ve sadakat programları arasındaki ilişkiyi belirlemek için bir araştırma yapılmıştır. Araştırma sonuçlarının Azerbaycan'da gelişmekte olan kredi kartı pazarı hakkında bilgi vermesi ve uygulamacılara sadakat programlarının kullanımı açısından ışık tutması beklenmektedir. Bu amaçla veri toplamak için senaryo tekniğine dayalı anket yöntemi kullanılarak deneysel bir çalışma yapılmıştır. Veriler kolayda örnekleme yöntemiyle Azerbaycan'da yaşayan ve kredi kartı kullanan tüketicilerden toplanmıştır. Anket yöntemiyle elde edilen veriler, SPSS Statistic istatistik paketi programına aktarılmış ve Faktör Analizi, Korelasyon Analizi, Regresyon Analizi, T-testi ve ANOVA Testi kullanılarak analiz edilmiştir. Araştırma bulgularına göre, Azerbaycan tüketicilerinin karşılaştıkları sadakat programlarına karşı tutumları ile kredi kartı kullanım eğilimleri arasında olumlu bir ilişki vardır. Bu ilişkinin güçlendirilmesi için sadakat programlarının daha etkili kullanımı önerilir. Yapılmış olan çalışma plastik kredi kartları üzerinedir, gelecekte yapılacak olan çalışmalarda mobil ödeme veya sanal kartlar üzerine de bir araştırma yapılabilir. Ayrıca farklı türde sadakat programlarının tutum ve kullanım eğilimi üzerindeki etkilerine de bakılması önerilir.
Re-examining the relationship between banking efficiency and economic growth: Evidence from Cameroon
This study is conducted to explore the extent of the relationship between banking efficiency and economic growth in Cameroon using time series data from 2000 to 2019. The urgent need to carry out this investigation stem from the fact that banking sector efficiency contributes to a significant share of financial development and economic growth in Cameroon while the capital market is less developed. We use GDP as dependent variable and three explanatory variables (ROA, ROE and NIM,) and a control variable (RGQ). In the purpose of carrying out our main estimation, the study uses the FMOLS estimation techniques. The unit root test employed in this study is the Augmented Dicker Fuller (ADF) and Phillips-Perron (PP) unit root test to check the stationarity of the parameters and the Johansen cointegration test was carried out to check the cointegration among the variables. Therefore, the banking sector is more important in Cameroon than in developed nations because the health of the financial system in this region rely on the efficiency level of banking institutions. The results reveal that banking efficiency has a significant positive long run relationship with economic growth in Cameroon over the period under review. Further outcome suggest that a unit change in ROA ratio account for 1.23% positive change in economic growth through the effect on GDP with. Also, a percentage increase in ROE causes a 0.096% increase in GDP. The findings further suggest a positive long run relationship that exist between NIM and GDP (2.33% increase in GDP when NIM increases by 1 unit) and an improvement in RGQ causes a 0.56% increase in GDP. These results were confirmed in the robustness checks by using the same variables on a different empirical approach (DOLS technique). We also carried VAR granger causality test and the results revealed a unidirectional relationship between ROA and GDP and between ROE and GDP. Similar causality was also found between NIM and GDP and between RGQ and GDP. These results are consistent with prior studies and confirm the two theories that are employed to support this study (agency theory and neoclassical theory). The study concludes with policy recommendations to the government and other stakeholders and suggestions for future studies.
Gelişmekte olan ülkelerde finansal inovasyonun belirleyicileri ve bankacılık sektörü üzerine etkileri: Batı Afrika Ekonomik ve Parasal Birliği (BAEPB) ülkeleri üzerine bir uygulama
Bankacılık sektöründe inovasyon, özellikle Batı Afrika Ekonomik ve Para Birliği (BAEPB) ülkelerinde hizmetlerin ve performansın iyileştirilmesi için stratejik bir araçtır. Bu tez, BAEPB ülkelerinde finansal inovasyonun benimsenmesinin bankacılık sektörünün performansı üzerindeki etkilerini analiz etmeye çalışmıştır. Finansal İnovasyonları temsil etmek üzere ATM'lerin sayısı, Bankalar Arası Otomatik Takas Sistemi (BOTS) ve Ödeme ve Otomatik Transfer Sistemi (ÖOTrS) aracılığıyla gerçekleştirilen işlemlerin tutarları, maddi olmayan duran varlıklara yapılan yatırım oranı ve POS sayısı (Satış Noktaları) kullanılmıştır. Sektörün performansı ise; ROE (Özkaynak karlılığı), ROA (Varlıklar karlılığı) ve NFM (Net Faiz Marjı) olmak üzere 3 ana değişken ile ölçülmüştür. Çalışmada, BAEPB'in 8 ülkesindeki bankaların 2004-2015 dönemleri (12 yıl) arasında dengeli panel verisi üzerinde sabit etkili regresyon modelleri ve Genelleştirilmiş En Küçük Kare modelleri uygulanmıştır. Elde edilen sonuçlar ÖOTrS-BAEPB aracılığıyla gerçekleştirilen işlem miktarlarının ve maddi olmayan duran varlıklara yapılan yatırım oranının hem ROE hem de ROA'yı olumsuz yönde (önemli ölçüde) etkilediğini göstermektedir. Yukarıda belirtilen bu iki değişkenin, Net Faiz Marjı (NIM) üzerinde ise olumlu (önemli olmayan) bir etkisi olduğu saptanmıştır. Benzer şekilde, ATM'lerin sayısı (fakat önemli ölçüde değil) hem ROA hem de NIM'nı olumlu yönde etkilerken, ROE üzerinde olumsuz (önemsiz) etkileri vardır. Öte yandan, BOTS-BAEPB aracılığıyla gerçekleştirilen işlem miktarlarının hem ROE hem de ROA üzerinde olumlu (ancak önemli olmayan) etkileri vardır. Ancak bu son değişken NFM ile negatif ilişkili olduğunu göstermektedir.
XIX. yüzyıldan XX. yüzyıla İzmir'de bankacılık faaliyetleri
Bankacılık faaliyetlerinin geçmişi ilkçağ uygarlıklarına kadar ulaşmaktadır. Osmanlı Devleti'nde başlarda, esnaf loncaları ve sarraflar aracılığıyla yürütülen bu sistem, 19. yüzyıla gelindiğinde yerini daha çok Galata Bankerleri ve yabancı sermaye ile kurulan bankalara bırakmıştır. Yabancı sermayeye ihtiyaç durumu nedeniyle dış borçlanma nasıl gelişim kaydetmiş ise, para kredi hususunda ve sermaye birikimi bakımından banka ve bankerlik işlevlerinin geniş bir maziye sahip bulunamaması, Türk banka ve bankerliğini liberal bir politika çerçevesinde şekillendirmiş, İttihat ve Terakki dönemine gelindiğinde Milli İktisat politikaları sonucu yerli bankacılık faaliyetlerinin görülmesinin önünü açmıştır. İzmir gibi iktisadi bakımdan gelişkin bir bölgede, 19. yüzyılın ilk yarısından itibaren yabancı sermayeli bankalar görülmeye başlanmıştır. Cumhuriyet'in ilanı'ndan önce yerli ve yabancı birçok bankanın Osmanlı topraklarında işlevini sürdürdüğü bilinmektedir.
Factors affecting customer satisfaction and loyalty in mobile banking in turkey
In the last three decades mobile phones rapidly spread all around the world. As mobile internet became available and mobile networks improved with 3G technology, mobile phones evolved into smart phones. In early 2000s, before the age of smart phones, banks faced challenges because of small cell phone screens. With the age of smart phones, in mid 2000s, capabilities of mobile phones improved and so did the mobile banking offerings of the banks. By the help of those advancements, banks were able to fulfill their customers' convenience requirements by offering mobile banking services. Turkey is a rapidly growing country with the recent improvements in banking sector. This study aims to analyze the factors which are affecting customer satisfaction in mobile banking, and the relations between customer satisfaction, mobile banking and intended loyalty in Turkey. Data collected from 336 respondents and analyzed by using descriptive, factor, correlation, ANOVA and regression analyses. Results of the analyses show that there are positive relations between convenience & usefulness, relative benefits, content reliability & variety, trust, design & infrastructure and customer satisfaction from mobile banking. In this study, effect of customer satisfaction on customer loyalty is also approved. This study discovers that the main factor affects customer loyalty is the customer satisfaction and also reveals the factors which are affecting customer satisfaction in mobile banking context.
Finance and the bourgeoisie: The establishment of private sector banking in Turkey (1946-1958)
This study, a major premise of which is that finance cannot be considered separately from socio-political power relations, examines the rise of private sector banking in relation to the transformation of the bourgeoisie in Turkey after the Second World War. By looking at the financial sector in the 1950s in a historical and social context, this work tries to assign hitherto neglected finance its place. Stipulating that in late-capitalized countries finance capital organizations usually emerge as conglomerates, the study attempts to contextualize the developments in the finance sector and the rise of the bourgeoisie in the post-war period to understand the emergence of finance capital and conglomerates in Turkey.
Systemic risk and hetetogeneous leverage in banking networks: Implications for banking regulation
In this paper, I study systemic risk implications of balance sheet heterogeneity in a banking network. More specifically, I analyse systemic impacts of financial leverage heterogeneity in a banking system under the existence of idiosyncratic shocks. It has been shown that, introducing leverage heterogeneity in the banking system strictly changes systemic risk measures and reveals the significance of bank spedicif characteristics. In the calibration, I have used the historical financial leverage data of the US banking system used in a recent stress testing exercise conducted by the FED. Through experiments, I have observed that relative systemic significance of the biggest and the most connected borrowers alters depending upon connectivity of network. The evolution of the network, systemic consequences of interbank market size and market segmentation are also analysed in case of idiosyncratic shocks with different target banks. Our study is also related to the recent BASEL III regulations on systemic risk and the treatment of the Global Systemically Important Banks (GSIB's). Our approach can be useful to assess to what extent the recent capital surcharges on GSIB's can be useful to curb the financial fragility in the banking system. I have shown that, applying surcharge for the most levered banks reduces the total systemic risk existing in the banking system.
İş doyumu ve COVID-19 kontrol algısı arasındaki ilişkinin araştırılması: Banka çalışanları örneği
İş doyumu dinamik bir yapıda olduğundan birçok faktörden etkilenmektedir. Yaşanılan dönemdeki bazı çevresel koşullarda iş doyumuna etki etmektedir. Günümüzde içerisinde bulunduğumuz Covid-19 pandemisi ve pandeminin kontrolü ile ilgili algılamaların da bu faktörlerin arasında yer alacağı varsayımı çalışmanın çıkış noktasını oluşturmuştur. Covid-19 pandemisi, çalışma koşullarından hayat tarzlarına kadar birçok değişikliği beraberinde getirmiştir. Bu değişikliklerden birisi de sosyal hayata zorunlu mesafe kurallarının girmesi olmuştur. Bankacılık sektörü ise özünde bir alış-verişi ifa etmektedir. Bu alış-verişin gerçekleşmesi bir etkileşim gerektirmektedir. Pandemi koşullarında banka çalışanlarının bu zorlukla mücadele etmesinin daha zor olacağı ve iş doyumlarının incelenmesinin önemli olacağı düşüncesiyle çalışma bankacılık sektörü üzerinde gerçekleştirilmiştir. Bu çalışmada, banka çalışanlarının iş doyumları ve Covid-19 kontrol algıları arasındaki ilişki incelenmiştir. Ölçüm aracı olarak Minnesota İş Doyum Ölçeği ve Covid-19 Kontrol Algısı Ölçeği kullanılmıştır. Araştırma verileri, Konya ilinde görev yapan banka çalışanlarına anket uygulaması yapılarak elde edilmiştir. Analizler için SPSS 25 paket programı kullanılmıştır. Ölçeklerin güvenilirlik analizi ve açıklayıcı faktör analizi yapıldıktan sonra hipotezleri test etmek üzere Spearman korelasyon analizi, regresyon analizi, Mann- Whitney U testi ve Kruskal-Wallis testi yapılmıştır. Analiz sonuçlarına göre iş doyumu ve Covid-19 kontrol algısı arasında orta düzeyde pozitif bir ilişki tespit edilmiştir. Covid-19'un kontrol altına alındığına dair algılamalar iş doyumunu artırmaktadır. Dolayısıyla temel hipotezimiz kabul edilmiştir. Anahtar kelimeler: Bankacılık, İş Doyumu, Covid-19 Kontrol Algısı, Covid-19 Pandemisi.